Planując wakacyjny wyjazd dziecka, wielu rodziców zastanawia się nad koniecznością zakupu ubezpieczenie turystyczne dla dziecka. Ubezpieczenie to z jednej strony stanowi dodatkowy koszt, z drugiej – zapewnia potencjalną ochronę przed wysokimi rachunkami za leczenie czy konsekwencjami szkód wyrządzonych przez dziecko. Jednak czy polisa zawsze gwarantuje pełne zabezpieczenie? Jakie są najczęstsze problemy z jej realizacją? I co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmawia wypłaty?
Ubezpieczenie turystyczne dla dziecka – czy warto?
Dzieci podczas wakacji są szczególnie narażone na różne nieprzewidziane sytuacje – od drobnych urazów po poważniejsze wypadki wymagające hospitalizacji. Koszty leczenia za granicą bywają ogromne, a Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) nie zawsze zapewnia pełną ochronę.
Przykładowe koszty leczenia dziecka za granicą:
- Złamanie ręki w Hiszpanii – ok. 1500-2500 euro
- Pobyt w szpitalu w USA – nawet 10 000 dolarów za dobę
- Transport medyczny do Polski – od 20 000 do 50 000 zł
Bez odpowiedniego ubezpieczenia rodzice mogą zostać obciążeni tymi kosztami. Dlatego wybór odpowiedniej polisy to kluczowy element przygotowań do wyjazdu.
Co powinno zawierać ubezpieczenie turystyczne dla dziecka?
Aby polisa rzeczywiście chroniła, powinna obejmować:
- Koszty leczenia (KL) – najlepiej z sumą ubezpieczenia na poziomie minimum 200 000 zł dla Europy i 500 000 zł dla krajów pozaeuropejskich.
- Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków (NNW) – zabezpieczenie na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu.
- Odpowiedzialność Cywilna (OC) – chroni przed koniecznością zapłaty za szkody wyrządzone przez dziecko, np. uszkodzenie hotelowego mienia czy wypadek na stoku narciarskim.
- Assistance – organizacja transportu medycznego, pomoc prawna i tłumaczeniowa.
- Ubezpieczenie bagażu – ochrona w przypadku zgubienia lub kradzieży.
Jakie argumenty pomogą w uzyskaniu wyższego odszkodowania?
Aby zwiększyć szanse na uzyskanie wyższego odszkodowania, warto powołać się na kilka kluczowych argumentów. Przede wszystkim należy sprawdzić, czy ubezpieczyciel przestrzega zapisów umowy oraz obowiązujących przepisów Kodeksu cywilnego, zwłaszcza tych zawartych w artykułach 805-834 KC. Bardzo istotnym dowodem w sprawie jest także szczegółowa dokumentacja medyczna, obejmująca zaświadczenia o przebiegu leczenia oraz opinie lekarzy dotyczące możliwych dalszych konsekwencji zdrowotnych.
Wysokość odszkodowania można również uzasadnić przedstawieniem faktur za dodatkowe wydatki, takie jak transport medyczny, koszty zakupu leków czy rehabilitacja. Jeśli wypadek miał miejsce na kolonii lub obozie, warto także uzyskać oświadczenia opiekunów lub świadków zdarzenia, które mogą potwierdzić jego przebieg i okoliczności. Właściwe przygotowanie takich dowodów znacznie zwiększa szanse na uzyskanie należnych świadczeń i uniknięcie zaniżenia wypłaty przez ubezpieczyciela.
Uwaga na wyłączenia odpowiedzialności!
Wielu rodziców jest przekonanych, że skoro wykupili polisę, to ubezpieczyciel pokryje wszelkie koszty leczenia dziecka. Niestety, w praktyce wygląda to inaczej. Firmy ubezpieczeniowe często stosują tzw. „wyłączenia odpowiedzialności”, które pozwalają im odmówić wypłaty świadczeń.
Jakie są najczęstsze powody odmowy wypłaty odszkodowania i jak się przed nimi bronić?
Ubezpieczyciele często stosują wybiegi prawne, aby uniknąć wypłaty świadczeń. Warto wyjaśnić osobom starającym się o odszkodowanie, jakie argumenty może podać ubezpieczyciel i jak na nie odpowiedzieć.
Najczęstsze powody odmowy wypłaty i jak na nie reagować:
- Zdarzenie było skutkiem choroby przewlekłej
Jak się bronić? Jeśli nie było obowiązku zgłaszania choroby przewlekłej przy zakupie polisy, ubezpieczyciel nie powinien odmawiać wypłaty. Można się odwołać, powołując się na brak takiego wymogu w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia).
Dowiedz się więcej: Jak napisać skuteczne odwołanie od decyzji ubezpieczyciela?
- Brak zgłoszenia szkody w terminie
Jak się bronić? Jeśli zdarzenie miało miejsce np. w trakcie pobytu w szpitalu i zgłoszenie było niemożliwe, warto wskazać ten fakt oraz przedstawić dowody (np. dokumentację medyczną).
- Zdarzenie miało miejsce pod wpływem alkoholu
Jak się bronić? Jeśli mowa o nastolatku, warto sprawdzić, czy ubezpieczyciel ma podstawy prawne do odmowy. Jeśli polisa nie zawiera wyraźnego wyłączenia dla sytuacji z udziałem niepełnoletnich, można walczyć o wypłatę świadczenia.
- Brak pełnej dokumentacji medycznej
Jak się bronić? Warto poprosić lekarza o uzupełnienie brakujących informacji. Można też powołać się na zasadę rozstrzygania wątpliwości na korzyść ubezpieczonego.
Co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmawia wypłaty świadczenia?
Jeśli ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania lub zwrotu kosztów leczenia, warto podjąć następujące kroki:
- Sprawdzenie warunków umowy – czy rzeczywiście wystąpiła jedna z sytuacji wyłączających odpowiedzialność?
- Złożenie reklamacji – ubezpieczyciele mają 30 dni na rozpatrzenie reklamacji. Warto powołać się na konkretne zapisy umowy i prawa konsumenta.
- Zgłoszenie sprawy do Rzecznika Finansowego – jeśli reklamacja zostanie odrzucona, można złożyć skargę do Rzecznika Finansowego, który może pomóc w dochodzeniu roszczeń.
- Wszczęcie postępowania sądowego – w wielu przypadkach dochodzenie roszczeń na drodze sądowej przynosi pozytywne rezultaty.
Podsumowanie – czy warto kupić ubezpieczenie turystyczne dla dziecka?
Ubezpieczenie turystyczne dla dziecka to niezbędna ochrona przed wysokimi kosztami leczenia i innymi nieprzewidzianymi sytuacjami. Sama polisa jednak nie gwarantuje łatwej wypłaty świadczeń – ubezpieczyciele często odmawiają ich, powołując się na wyłączenia odpowiedzialności lub brak dokumentacji. Aby zwiększyć szanse na odszkodowanie, warto gromadzić dowody, pilnować terminów zgłoszeń i w razie odmowy skorzystać z procedury reklamacyjnej lub pomocy prawnika.
Data ostatniej aktualizacji:
